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　　泸州银行股票分析：2019年增收不增利 不良贷款总额持续走高

　　日前，香港上市的泸州银行（01983.HK）披露其2019年年报，报告期内实现营收28.07亿元，同比增加45.11%；净利6.34亿元，同比下滑3.71%。

　　业绩增速下滑的同时，泸州银行的资产质量隐忧也开始凸显，截止2019年末不良贷款总额4.17亿元，同比增长1.69亿元；不良贷款率0.94%，同比上升0.14%。此外，泸州银行资本充足率的各项指标也均出现下滑。

　　年报显示，截至2019年末，泸州银行资产总额916.81亿元，比上年末增长91.31亿元，增幅11.06%；负债总额847.91亿元，比上年末增长86.08亿元，增幅11.30%。发放贷款和垫款总额447.59亿元，比上年末增长134.80亿元，增幅43.09%；吸收存款总额614.37亿元，比上年末增长90.51亿元，增幅17.28%。

　　收入结构方面，2019年，泸州银行2019年本行利息净收入27.18亿元，比上年增加9.46亿元，增幅53.36%，主要是规模增长所致。非利息净收入0.89亿元，比上年减少0.73亿元，减幅45.26%。手续费及佣金净收入占营业收入的比例为0.18%，比上年上升0.08个百分点。

　　虽然营收大幅增长45.11%，但其净利润增幅依旧延续此前下滑的趋势。2016年至2019年，该行净利润增幅分别为20.07%、14.13%、6.4%、—3.71%，呈逐年下滑的趋势。

　　对此泸州银行向记者回应称：“我行按照预期信用损失模型在报表日对预期信用损失做出最佳估计。为有效的控制经营风险，2019年我行调整了预期信用损失模型的参数比例，增提了资产减值准备，导致净利润较去年同期有所下降。

　　此言不虚，2019年该行的资产减值损失从2018年的3.97亿元增加至9.45亿元，同比增长138.08%。公司解释称：“2019年资产减值准备增加的原因：一是为减少低效资产对资本的占用，经董事会和股东会审议通过，我行核销了部分贷款，增提资产减值准备；二是部分资产风险有所暴露，五级分类下迁，我行按照谨慎原则增提资产减值准备。”

　　除了净利增速逐年下滑之外，泸州银行的不良贷款总额也在持续走高。2017年-2019年年末，该行的不良贷款总额为1.93亿元、2.48亿元、4.17亿元。其中，泸州银行的可疑类贷款大幅增加，2019年末，泸州银行可疑类贷款为2亿元，同比增加1.97亿元，增幅高达7507.76%。