9月17日立即执行,公积金新政迎巨变,刚需买房=不可能完成的任务

住房公积金，是指国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企业、事业单位、民办非企业单位、社会团体及其在职职工缴存的长期住房储金。不要小看公积金贷款几十万的差别，对于真正刚需一族，公积金是非常重要的存在。

9月13日晚间，北京住房公积金管理中心发布《关于调整住房公积金个人住房贷款政策的通知》。其中包括9月17日起公积金贷款将“认房又认贷”，贷款额度与缴存年限挂钩等多个政策变化。 政策一出瞬间炸了锅，纷纷表示北京年轻人要用公积金买房没那么容易了!

贷款额度与缴存年限挂钩

过去，公积金贷款额度最高是120万元，缴存时间的长短并不会影响额度的多少;新政将实行贷款额度与借款申请人住房公积金的缴存年限挂钩。

而为体现制度的公平性和公正性，每缴存一年可贷10万元，最高可贷120万元。

计算缴存年限时，也会有几种特殊情况。如果缴存年限不够1整年的，按1整年计算。举个例子，如果缴存期限是13个月，也会算为两年，可贷20万元。此外，如借款申请人为已婚的，核算贷款额度不会相加得出，而是以夫妻双方中缴存年限较长的一方计算。

“二套房”既认房又认贷

另外，北京公积金个人贷款还更改了判定“二套房”的规矩，变成与商贷一样的“认房又认贷”。

也就是说，借款申请人如果名下无住房贷款记录且在本市无住房的，按首套房贷款政策办理;凡不属于首套房情形，被核定为是二套房的，按二套房贷款政策办理;如果被核定为有两套及以上住房的，也不予贷款。

同时，新政下调了二套房贷款最高贷款额度，由80万元下调为60万元。总的来看，如果“认房又认贷”后被判定为“二套房”，相比过去将面临贷款额度下降、首付比提高。

贷款年限最长算到65岁

此前，公积金个人贷款的贷款期限最长可以计算到借款申请人70周岁调整;而今则调整为原则上最高不得超过65周岁。如借款申请人为已婚的，贷款期限以夫妻双方中较长的一方计算。

举例而言，如果申请人年满55岁，过去的贷款最长年限是15年，现在则要降低为10年。

除此以外，还有这些方面的变化，概括来说就是

1、首付比不再统一20%，普宅35% 二套非普80%。经济适用住房的，不低于20%;共有产权等政策性住房首套，不低于30%;政策性住房之外的首套普通自住房，不低于35%;政策性住房之外的首套非普通自住房，不低于40%;普通自住房且为第二套住房，不低于60%;非普通自住房且为第二套住房，不低于80%。

2、城六区到6区外买房可上浮额度，东西城上浮20万 朝海丰石上浮10万

3、月还款额不超月收入6成，收入不够将降低额度

4、异地购房提取不再随便取。只能买户籍地或者户籍所在省会

5、进城务工人员可销户提取，男满55岁、女满50岁

6、原则上取消大病提取

7、违规提取5年禁提禁贷

8、一大批材料彻底精简掉

9、开户缴存全程网上办

10、全市通缴通取实现就近办

11、已购外地房、并办理过首次提取的，将按照原政策正常提取。

刚需买房难上加难

我们假设一名刚缴满五年社保的来京务工人员，取得购房资格后，也仅仅只能贷款50万。没有公积金贷款，商业贷款的利率将要达到5%。

以一套五环外300万的小两居为例，如果按照以前的公积金贷款，可以贷到120万，加上30%的首付，90万元，那么最多只需要90万的商业贷款。

按照现在的比例，如果一个刚满5年拿到资格的人，那么公积金贷款最多只能贷到50万，加上35%首付，105万，最高可能面临高达145万的商业贷款。

这一政策推出后，除了增加首付款外，还得提高商业贷款的比率，一来一回，买房的负担瞬间加重，甚至将成为不可能完成的任务，而且这些人都是刚需。房是买不起了，或许新政的推出，又会把矛头指向火热的长租公寓，这么一来，到底是谁得利呢?

其实北京此次调整公积金政策总体是为了落实“房住不炒”的目标，在保障居民住房需求的同时，积极引导合理住房消费，鼓励阶梯式购房，打击房产投机。易居研究院智库中心研究总监严跃进认为，北京这一新政充分说明房地产政策调控依然是比较严厉的，尤其是结合公积金贷款的实际情况，采取了相对收紧的措施。但对于90后年轻人来说，或许是过于严厉了一些。